Peru įmonės yra svarbus potencialas plėtojant šalies nacionalinę produkciją. Šiandien turime daugybę įvairių kategorijų ir dydžių įmonių, tokių kaip didelės įmonės, vidutinės įmonės, mažos įmonės ir labai mažos įmonės (MYPES). Taip pat jau žinomas puikus MYPES buvimas visoje Peru teritorijoje, nes tai yra pagrindinis Peru gamybos ir plėtros variklis. Tačiau MYPES verslas atidaromas ir uždaromas labai dažnai dėl jo lengvos ir prieinamos procedūros viešuose registruose. Be to, daugelis jų nustoja veikti dėl to, kad neturi ypač svarbaus kapitalo ar finansavimo verslui valdyti.
Čia svarbų vaidmenį vaidina finansinė sistema ir galimybė teikti paskolas MYPES. Šiame rašinyje bandoma paaiškinti Peru finansų sistemos palūkanų normų poveikį. Bus paaiškinta MYPES skaičiaus raida, kreditų paraiškų ir jų indėlių raida, taip pat palūkanų normų pokyčiai pastaraisiais metais ir jų įtaka Peru finansų sistemai.
Šalyje turime įvairaus dydžio įmonių, tokių kaip korporacinės, didelės, vidutinės, mažos ir labai mažos įmonės (MYPES). Didelės ir vidutinės įmonės sudaro 0,2 proc., Mažosios - 1,5 proc., O labai mažos įmonės - 98,3 proc. („ComexPerú“: mikroįmonės atstovauja 98,3 proc. Peru oficialių firmų, 2013 m.). Pastarieji taip pat pagamina 17,8% visos šalies produkcijos, juose dirba beveik 17,2 milijono žmonių ir jie sudaro 81% viso šalies užimtumo. Tai neabejoja, kad jos yra reprezentatyviausios įmonės šalyje.
Atsižvelgiant į šios rūšies įmonių pobūdį, Gamybos ministerijos įstatyme Nr. 28015 (2015 m.) MYPES yra apibrėžti kaip „ekonominiai vienetai, vykdantys gamybos, gavybos veiklą ar teikiantys paslaugas bet kuria iš šių formų formomis: verslo organizavimas ir tai, savo ruožtu, atitinka tam tikras savybes, atsižvelgiant į metinius pardavimus ir darbuotojų skaičių “. Be to, teigiama, kad padidėjo MYPE galimybė gauti paskolas finansų sistemoje. Taigi nuo 2013 m. Birželio mėn. 99,7% visų įmonių paskolos finansinėje sistemoje registruoja MYPES. Kalbant apie MYPES paskolų raidą, nuo 2010 iki 2012 m. Jos padidėjo 40,4%, o skolininkų skaičius padidėjo 27,1%. Panašiai rodiklio vidutinis vieno skolininko likutis padidėjo 10.2% tuo pačiu laikotarpiu. Tokiu būdu patvirtinama, kad MYPES paskolos kasmet smarkiai augo, todėl būtina žinoti ir nefinansinių subjektų specialiųjų palūkanų normų kitimą tokio tipo įmonėms.
Panašiai MYPES raidą daugiausia lėmė dideli grynųjų pinigų pajėgumai, kuriuos suteikė bankų įstaigos. Šios finansų įstaigos yra tos, kurios randamos finansų sistemoje. Kaip rodo Chu (2010), „finansų sistema yra institucijų, atsakingų už pinigų srautų cirkuliaciją, visuma. Jų pagrindinė užduotis yra nukreipti taupančiųjų pinigus tiems, kurie nori produktyviai investuoti “(p. 127), kuriuo MYPES finansuoja ši svarbi grupė, atsakinga už pinigų srautų apyvartą.
Nebankinė sistema yra viena iš dviejų sistemų rūšių, apimanti finansinę sistemą kartu su bankų sistema. Ją sudaro finansų bendrovės, savivaldybių taupomieji bankai, kaimo taupomieji bankai ir „Edpymes“ (Banco Central de Reserva del Perú, 2015 m.). Būtent čia yra reguliuojamos aktyvios ir pasyvios MYPES palūkanų normos, kurias daugiausia nustato Peru centrinis atsargų bankas, o vėliau kiekvienas nefinansinis subjektas pritaiko ją savo patogumui.
Nuo 2013 m. Auga paskolos įmonėms. Na, tais metais paskolų likutis sudarė 138,378 mln. Padų, 2014 m. - 150,339 mln. Padų, o 2015 m. - 173,350 mln. Labiausiai kreditą prašantys sektoriai buvo šie: komercija (30 proc.), Apdirbamoji pramonė (24 proc.) Ir transportas, saugojimas ir ryšiai (11 proc.). Taip pat pagal geografinę vietą yra daugiausia regionų, kuriuose prašoma kredito: Lima ir Callao (75,6%), Lambayeque, La Libertad ir Ancash (6,2%) bei Ica ir Arequipa (5%).
Remiantis bankų ir draudimo priežiūros institucija (2015 m.), Kreditai labai mažoms įmonėms yra apibrėžti kaip „kreditai, skirti finansuoti gamybinę veiklą, komercializavimą ar paslaugų teikimą, skirti fiziniams ar juridiniams asmenims, kurių įsiskolinimas yra SF (neįskaitant hipotekos paskolų korpusas) yra ne didesnis kaip S /. 20 tūkst. Per pastaruosius šešis mėnesius “.
Iš anksčiau aprašytų kreditų likučių mikroįmonės (MYPES) paprašė 2013 m. - 8,570 mln. Kreditų, 2013 m. 8569 milijonai padų 2014 m. Ir 8922 milijonai padų 2015 m. Palyginti su bendru paskolų balansu, jie sudaro 6,2% 2013 m., 5,7% 2014 m. Ir 3,6% 2015 m.
Nuo 2013 iki 2015 m. Indėliai finansų sistemoje išaugo iki 208,330 mln. Iš jų bankų indėliai sudaro 91% likučio, o nebankiniai indėliai - 9% ir buvo pastovūs 2013 ir 2014 metais. Remiantis Bankininkystės ir draudimo priežiūros tarnybos (2015) duomenimis, indėliai pagal indėlio rūšį. Tai buvo: terminuotasis indėlis (44,65%), žvilgsnis (30,07%) ir santaupos (25,29%). Be to, atsižvelgiant į geografinę padėtį, Limo ir Callao, Ica ir Arekipos bei Lambayeque, La Libertad ir Ancash sritys buvo regionai, kuriuose labiausiai prašoma indėlių.
Įvertinus MYPES kreditų ir indėlių raidą, būtina žinoti palūkanų normas, naudojamas šių rūšių finansavimui. Pasak Fernández-Baca (2003), palūkanų normos yra bet koks esamų prekių ar paslaugų keitimasis pažadu ateityje jas pristatyti, pasižymintis paskolos ekonominiu pobūdžiu ir susijęs su priemoka, kuri yra palūkanų norma. Jos klasifikuojamos pagal jų naudojimą aktyvioms ir pasyvioms palūkanų normoms.
Chu (2010) teigimu, skolinimo norma yra „palūkanų norma, taikoma paskoloms (paskoloms), investicijoms ir kitoms operacijų rūšims prieinamoms lėšoms, kurios pagal savo pobūdį yra įrašomos į skirtingus balanso turto straipsnius“ (p. 174).). Kita vertus, pasyvus rodiklis yra:
Atlyginimas, kurį siūlo finansų bendrovės lėšų kaupimui per einamąsias sąskaitas, taupomuosius indėlius, terminuotuosius indėlius, vertybinių popierių ir vertybinių popierių išleidimą. Jis žinomas kaip pasyvusis kursas, nes tai yra įsipareigojimai, kuriuos turi finansiniai subjektai (indėlininkai, investuotojai ir kt.), Ir yra įrašomi į balanso įsipareigojimus (175 p.).
Peru centrinio atsargų banko (2015 m.) Duomenimis, vidutinė aktyviųjų nuolaidų mikroįmonėms palūkanų norma 2014 m. Buvo 14,9%, o 14,2%. Panašiai vidutinė paskolų iki 360 dienų palūkanų norma 2014 m. Buvo 40,1%, o 2015 m. - 14,2%. Virš 360 dienų - 30,7% 2014 m. Ir 31,2% 2015 m.
2014 m. Ji buvo 0,4%, o 2015 m. - ta pati, palyginti su vidutine pasyvia einamosios sąskaitos palūkanų norma. Vidutinės pasyvios taupymo palūkanų normos abiem metais buvo 0,5%. Tokiu būdu patvirtinamas vidutinis visų rūšių aktyviųjų palūkanų normų padidėjimas ir ta pati pasyvi palūkanų norma mikroįmonėms (MYPES).
Aktyvioji palūkanų norma (paskirties vieta) paprastai yra didesnė už pasyvią palūkanų normą (santaupas). Ši norma nustatoma pagal penkis veiksnius: finansines sąnaudas, rizikos premiją, veiklos sąnaudas, ROE (nuosavo kapitalo grąža arba nuosavybės grąža) ir rinką. Dabar mes atsižvelgsime į bankų ir finansų subjektų normų vidurkius, kad galėtumėte geriau suprasti. Remiantis BCRP (2015), aktyvi mikroįmonių palūkanų norma nacionaline bankų valiuta sudarė 34,43%, finansų bendrovių - 49,9%, savivaldybių taupomųjų bankų - 38,76%, o kaimo taupymo ir kredito bankų - 40,65%. Jie yra nuo 3 iki 10 kartų didesni nei mažoms, vidutinėms ir didelėms įmonėms. Kita vertus, vidutinės taupomosios indėlių bankų pasyvios palūkanų normos nacionaline valiuta yra 1,05, o terminuotasis indėlis - 4,15.Finansinių bendrovių atveju vidutiniškai taupomasis indėlis yra 0,9, o terminuotasis indėlis - 5,24. Savivaldybių taupomuose bankuose taupomasis indėlis yra 0,69, o terminuotasis indėlis - 4,97. Galiausiai kaimo taupomųjų ir kredito bankų taupomieji indėliai yra 0,88, o terminuotieji indėliai - 5,19. Tokiu būdu patvirtinama, kad finansų bendrovių pasyvios palūkanų normos yra didesnės nei kitų, nepaisant to, kad bankų bendrovės turi aukštą terminuotojo indėlio normą nei kitos.Tokiu būdu patvirtinama, kad finansų bendrovių pasyvios palūkanų normos yra didesnės nei kitų, nepaisant to, kad bankų bendrovės turi aukštą terminuotojo indėlio normą nei kitos.Tokiu būdu patvirtinama, kad finansų bendrovių pasyvios palūkanų normos yra didesnės nei kitų, nepaisant to, kad bankų bendrovės turi aukštą terminuotojo indėlio normą nei kitos.
Tokiu būdu buvo įmanoma suprasti MYPES ryšį su finansine sistema ir šio reguliavimo subjekto taikomas palūkanų normas. Taip pat patvirtinama, kad aktyvioms palūkanų normoms taikomas specialus MIPŲ režimas, paprastai nuo trijų iki dešimties kartų didesnis nei bet kurios kitos rūšies palūkanų normos per pastaruosius metus, priešingai, pasyvios palūkanų normos pastaraisiais metais išliko pastovios.. Viskas priklauso nuo to, kurią mikroįmonę norėtų pasirinkti, ar tai būtų bankininkystės įmonės, finansinės įmonės, savivaldybių taupomieji bankai, kaimo taupomieji ir kredito bankai, ar mažos, ar labai mažų įmonių plėtros įmonės.
Taip pat mikroįmonė, norėdama tinkamai vykdyti verslą, turi pasirinkti geriausią kredito ar indėlio tipą.
Nuorodos
- Peru centrinis atsargų bankas (2015 m.). Finansinės sistemos stabilumo ataskaita. Atkurta iš:Peru centrinis atsargų bankas (2015 m.). Vidutinės bankų bendrovių aktyvių ir pasyvių palūkanų normos nacionaline valiuta. Atkurta iš: http://www.bcrp.gob.pe/docs/Estadisticas/Cuadros-Historicos/NC_020.xls „ComexPerú“: „Mikroįmonės“ atstovauja 98,3% Peru oficialių firmų (2013 m.). Gauta 2016 m. Vasario 26 d. Iš:Jorge Fernández-Baca (2003). Palūkanų normos. Pinigų, bankų ir finansų rinkose. (p. 39 - 174). Lima: Universiteto Pacifico tyrimų centras - Manuelis Chu Rubio (2010). Finansų sistema. Finansų srityje nefinansams. (p. 125–140). Lima: Peru taikomųjų mokslų universitetas, Gamybos ministerija (2015). Užsakytas unikalus įstatymo, skatinančio mažų ir mažų įmonių konkurencingumą, formalizavimą ir plėtrą bei galimybę gauti deramą užimtumą, tekstas, įstatymas Nr. 28015. Gautas 2016 m. Vasario 26 d. Iš: http: //www.mintra. gob.pe/archivos/file/normasLegales/DS_007_2008_TR.pdfBankininkystės ir draudimo vadovas (2015). Finansų sistemos raida. Atkurta iš:
