Peru, kaip ir daugelyje Lotynų Amerikos šalių, pastaraisiais metais pastebimas didelis mažų ir labai mažų įmonių (MVĮ) skaičiaus padidėjimas, daugiausia dėl šių veiksnių:
Ekonominės reformos
Nuo praėjusio dešimtmečio mūsų šalyje patirta stipri ekonominė krizė privertė padaryti didelius struktūrinius pokyčius tiek ekonominiu, tiek politiniu bei socialiniu aspektais; sukėlęs aukštą nedarbo lygio augimą.
Valstybinio aparato sumažinimas
Įgyvendinant reformas, kurios buvo įgyvendintos mūsų valstybėje, buvo sumažintas valstybės aparatas, o tai reiškė, kad nemažas skaičius valstybės tarnautojų turėjo eiti į bedarbių pusę, pagilindami socialines problemas, kurias savaime sukėlė ekonominės reformos..
Mažų ir labai mažų įmonių sektorius prisideda prie galimų socialinių problemų sušvelninimo, nes iš valstybinių ir privačių įmonių atleidžiamiems darbuotojams nurodoma kurti savo gamybos padalinius.
Pastaraisiais metais didelis kitų sektorių, ypač vyriausybės, susidomėjimas smulkaus ir labai mažo verslo sektoriumi, priėmusias nuostatas, kuriomis, viena vertus, siekiama skatinti užimtumą kuriant naujas MVĮ, ir, kita vertus, nukreipkite juos į formalųjį aspektą.
- Apibrėžimas
Taigi pagal Įstatyminį dekretą Nr. 705 mikroįmonė yra apibrėžiama kaip įmonė, valdanti fizinį ar juridinį asmenį pagal bet kokią verslo organizavimo ar valdymo formą ir vykdanti bet kokią gamybinę veiklą, prekiaujanti prekėmis ar paslaugų teikimas.
Apibrėžimas Mitinci
| Nr. DARBUOTOJAI | METINIAI PARDAVIMAI | |
| MIKRO ĮMONĖ | Ne daugiau kaip 10 | Mažiau nei 12 ITU
11 tūkstančių dolerių |
| MAŽA ĮMONĖ | Ne daugiau kaip 20 | Nuo 12 iki 25 ITU
11–23 tūkst. JAV dolerių |
Savo ruožtu bankų ir draudimo priežiūros institucija, vadovaudamasi SBS rezoliucija Nr. 259 - 95, reglamentuojančia EDPYMES, naudoja šias apibrėžtis:
SBS ir COFIDE apibrėžimas (iki 1999 04 27)
| PASTABOS TURTAS | METINIAI PARDAVIMAI | |
| MIKRO ĮMONĖ | Iki 20 000 USD | Neviršykite
40 tūkst. JAV dolerių |
| MAŽA ĮMONĖ | Nuo 20 tūkst. USD iki
300 tūkstančių dolerių |
Neviršykite
JAV dolerių - 750 tūkst |
Dabartinė apibrėžtis (RM 073-99-EF / 15, 1999 4 27)
| PASTABOS TURTAS | METINIAI PARDAVIMAI | |
| MIKRO ĮMONĖ | Iki 20 000 USD | Neviršykite
40 tūkst. JAV dolerių |
| MAŽA ĮMONĖ | Nereikia demonstruoti
Nuo 20 USD iki 300 tūkst. USD (*) |
Nuo 40 tūkst. USD iki
dolerių - 750 tūkst |
| (*) Jie privalo turėti kreditus, kurie: | Neviršykite 50 tūkst. USD |
Šio darbo tikslais mes apsvarstysime SBS-COFIDE apibrėžimą.
- Pagrindinės MVĮ savybės
Didelis užimtumo lygis
Yra apie 3,1 mln. MVĮ:
1,7 mln. Miesto MVĮ,
1,4 mln. Kaimo MVĮ
Jie įdarbina 74% EAP (5,6 mln. Darbuotojų).
Didelis indėlis į BVP
MVĮ sudaro 43% BVP:
Miesto MVĮ - 34%
Kaimo MVĮ - 9%
Neformalumas
Tik 18% MVĮ turi RUC.
78% miesto MVĮ organizuojamos kaip „fizinis asmuo, turintis savo verslą“.
75% miesto MVĮ neturi veiklos licencijos.
Socialinė ir ekonominė padėtis
Daugeliui MVĮ sektoriaus žmonių priklauso žemas socialinis ir ekonominis lygis. Produktyvaus vieneto gaunamos pajamos yra pagrindinės arba vienintelės šeimos pajamos.
Artimas kapitalas - darbo santykiai
Asmuo, teikiantis kapitalą, yra tas pats asmuo, kuris dirba, supainiodamas įmonės ir šeimos finansavimo šaltinį.
Kelios funkcijos
Darbuotojai atlieka kelias funkcijas, o sprendimų priėmimo procesas yra centralizuotas, o darbdavys vykdo valdymo ir gamybos funkcijas.
Prasta galimybė gauti kreditą
daugiausia dėl šių priežasčių:
MVĮ laikomos labai didele rizika.
Nepakankama apskaita - finansinė dokumentacija.
Jie neturi reikiamo lygio ir tipo garantijų.
Finansų institucijos nėra sukūrusios tinkamos jų priežiūros technologijos.
Prasti verslumo gebėjimai
Intensyvi verslininkystės kultūra.
70% savo veiklą pradedančių MVĮ išnyksta pirmaisiais veiklos metais.
Intensyvusis technologinis vystymasis
Neužtenka technologinių išteklių.
Pasenusios mašinos ir įranga, rezultatas: žemas produktyvumas.
Nėra gamybos sistemų, skirtų nedidelėms operacijoms.
Heterogeniškumas
MVĮ sektorius nėra vienalytė grupė. Yra daugybė skirtumų tarp įvairių šį sektorių sudarančių vienetų, todėl bet koks požiūris turi būti diferencijuojamas remiantis:
Augimo lygis
Išplėstinis
kaupimas Paprastas kaupimas
Išgyvenimo
valdymas ir organizavimas
Šeimos
grupė
Asmeninė
ekonominė veikla
Pastebėta, kad miesto MVĮ yra susitelkusios šiuose sektoriuose: komercija, paslaugos, transportas ir pramonė.
- MVĮ veikla
Šioje lentelėje Nr. 1 parodytas MVĮ dalyvavimas pagal ekonominę veiklą:
| 1 LENTELĖ | ||||||
| Ekonominė veikla | Numatoma MVĮ Nr | % | Indėlis į MVĮ Nr | % | ||
| Žemės ūkio | 1 380 000 | Keturi penki | 42,746 | 3 | ||
| Gamyba | 255 000 | 8 | 125,688 | 10 | ||
| Komercinis | 1'120,000 | 36 | 534,556 | 44 | ||
| Paslaugos | 345 000 | vienuolika | 519,199 | 43 | ||
| Iš viso | 3'100 000 | 100 | 1 222 189 | 100 | ||
| Šaltinis: „Maximize Consulting“ parengti duomenys, paremti COFIDE ir SUNAT informacija (neapima žvejybos ir karjerų eksploatavimo sektorių, nes informacijos nėra). |
44,5% yra žemės ūkio, 36,1% komercinės, 11,1% aptarnavimo, 8,2% apdirbamosios pramonės.
Pažvelkime į jos dalyvavimą kai kuriuose jo punktuose:
Žemės ūkio rubrikoje; Maistas: jame koncentruojasi 93,4% įmonių, jie sudaro 16,8% visų įmonių ir gamina malimo, kepimo ir įvairius maisto produktus, sukurdami vertę, kuri sudaro tik 13,7% visos produkcijos, naudojant didelę nacionalinių sąnaudų dalį. išskyrus kepyklų pramonę ir daugiausia koncentruojama Limos metropolijoje.
Komercinėje srityje; Tekstilė ir drabužiai: ji koncentruoja 83% įmonių ir gamina megztus audinius (kojines, apatinius ir nėrinius) ir drabužius (sukneles, pinigines, krepšius, šalikus). Kartu jie sudaro 11,6% visos mažos pramonės pridėtinės vertės.
Gamyba; Metalo gaminiai: Jis surenka 92,9% įmonių ir turi didelę reikšmę gaminant stalo įrankius, rankinius įrankius ir metalo dirbinius, gaminant baldus ir aksesuarus; metalinės durys ir langai, dujų balionai, katilai ir patalynė ir kt. Visa tai atsispindi sukuriant pridėtinę vertę, lygią 39% jos grupės atžvilgiu, tuo tarpu joje dirba 55,1% visų joje naudojamų žmogiškųjų išteklių. Metalo dirbinių ir metalo gaminių gamyboje geriausia naudoti nacionalines žaliavas, o likusią dalį - importuoti.
- MVĮ finansavimo reikalavimai
Tik 1,7 milijono miesto MVĮ rinkos poreikiai yra maždaug 4000 milijonų JAV dolerių.
Manoma, kad vienas milijonas miesto MVĮ yra potencialūs kreditų subjektai, o jų finansavimo poreikiai yra apie 2,5 milijardo JAV dolerių.
MVĮ oficialiai finansavo maždaug už 250 milijonų JAV dolerių.
Kitaip tariant, įvykdyta tik 10% finansinių reikalavimų.
Finansavimo pasiūlymai
Mūsų šalyje nėra struktūrizuoto finansavimo pasiūlymo MVĮ; Tik pastaraisiais metais šioms įmonėms buvo sukurti specializuoti finansiniai subjektai. Šiuo metu finansavimo pasiūlymą teikia daugybė subjektų, kurie įvairiais būdais nukreipia išorinius ir vidinius išteklius, įskaitant: CAF, IDB, EUROPOS SĄJUNGA, PAGALBA, COFIDE, FONCODES, FONDEMI, PACT, ONG, EDPYMES, Cajas. Kaimo santaupų ir kredito įstaigos, savivaldybių santaupų ir kredito bankai, FONDEAGRO, finansai ir bankai.
COFIDE finansavimo eilutės
Vystymosi finansų korporacija SA -COFIDE yra vienintelė specializuota finansų įstaiga, kaip antros pakopos bankas šalyje. Sukurtas 1971 m., Siekiant dalyvauti tiesioginiame valstybės ir šalies verslo sektoriaus infrastruktūros darbų finansavime, o dabar resursus nukreipia tik per finansų įstaigas, prižiūrimas bankininkystės ir draudimo priežiūros institucijos - SBS.
Būdamas antros pakopos banku, COFIDE kaupia išteklius, kurie daugiausia gaunami iš daugiašalių organizacijų ir tarptautinių komercinių bankų, ir nukreipia juos per Nacionalinės finansų sistemos institucijas.
Svarbiausia COFIDE programų savybė yra jų lankstumas ir grąžinimo bei lengvatinių laikotarpių trukmė, pritaikant juos prie finansuojamų projektų susigrąžinimo grafikų.
COFIDE programos ir eilutės finansuoja visus investavimo proceso etapus, pradedant galimybių studijomis ir rinkos nustatymu, baigiant finansiniu restruktūrizavimu, gamyklų modernizavimu ar užsienio prekybos operacijomis.
Kuri yra:
Daugiasektorinės investavimo programos
MICROGLOBAL Parama
PROPEM mikroįmonėms Parama įvairialypiam smulkiajam verslui
Parama vidutinėms ir didelėms įmonėms
PROBID Parama vidutinėms ir didelėms įmonėms
PROER Parama ir rėmimas projektams, naudojantiems atsinaujinančią energiją
PROBID II daugiasektorinė programa
PROPEMBID kreditas Daugiasektorinė kreditų programa - IDB
MICROGLOBAL II Visuotinė kreditų programa labai mažoms įmonėms
TRUMPALAIKĖ apyvartinių lėšų programa Apyvartinių lėšų poreikio palaikymas
Kaimo sektoriaus paramos programos
AGRO EXPORTADOR Parama privataus sektoriaus žemės ūkio eksportuotojui
AVIAGRO Žemės ūkio įrangos finansavimas
PRIDA Žemės ūkio sektoriaus kapitalizacija
Užsienio prekybos programos
FIMEX parama užsienio prekybai
IMPORT-CHILE Parama prekybai tarp Peru ir Čilės
IMPORT-JUNGTINĖ KARALYSTĖ Parama prekybai tarp Peru ir Jungtinės Karalystės
IMPORT-ISPANIJA Parama prekybai tarp Peru ir Ispanijos
IMPORT-MEXICO Parama prekybai tarp Peru ir Meksika
Mikrobolo
naudos gavėjai: Fiziniai ir juridiniai asmenys, kurie atitinka šiuos reikalavimus:
Turi ne daugiau kaip 10 darbuotojų, įskaitant savininką.
Turi viso turto, neviršijančio 20 000 USD; išskyrus nekilnojamąjį turtą.
„Microglobal“ nefinansuoja:
Juridiniai asmenys, priklausantys ekonominiam vienetui, neatitinkančiam minėtų gairių.
Fiziniai asmenys, kurių pagrindines pajamas gauna ne mikroįmonė, o priklausomybė nuo darbo.
Fiziniai ar juridiniai asmenys, kurie, laikydamiesi nacionalinės finansų sistemos, palaiko visą skolingą likutį su Programos ištekliais, kurie iš viso viršija 10 000 USD.
Veikla, turinti neigiamą poveikį aplinkai.
Paskirtis: ilgalaikis turtas ir apyvartinis kapitalas.
Suma: Finansuojama iki 100% investicijų ar projekto, kurį ketinama sukurti.
Palūkanų norma: Paskolas teikiančių operacijų palūkanų normą nustato finansinis tarpininkas.
Garantijos: Gavėjas nustato garantijas abipusiu susitarimu su savo finansiniu tarpininku.
Pagalbos
gavėjai: Fiziniai ir juridiniai asmenys, turintys pakankamus administracinius, techninius ir finansinius pajėgumus veiksmingai vykdyti finansuotiną projektą.
Paskirtis: Galimybių studijos, ilgalaikis turtas, investicijų papildymas (atliekamas ne senesniame kaip 360 kalendorinių dienų ilgalaikiame turte, skaičiuojant nuo finansinio tarpininko prašymo pateikimo COFIDE dienos), apyvartinis kapitalas, paslaugos Techninis - ilgalaikio turto valdymas ir pardavimas.
„PROPEM“ nefinansuoja žemės ar nekilnojamojo turto įsigijimo, rinkliavų ir mokesčių, muito mokesčių, bendrovės steigimo išlaidų ar prieš operaciją mokamų palūkanų.
Suma: Iki 70% visų planuojamų investuoti arba projekto išlaidų. Likę 30% bus finansuojami gavėjo ir (arba) finansinio tarpininko įnašais.
Palūkanų norma: Paskolas teikiančių operacijų palūkanų normą nustato finansinis tarpininkas.
Garantijos: Gavėjas nustato garantijas abipusiu susitarimu su savo finansiniu tarpininku.
Daugiasektoriai
paramos gavėjai: fiziniai ir juridiniai asmenys, turintys pakankamus administracinius, techninius ir finansinius pajėgumus veiksmingai vykdyti finansuotiną projektą.
Paskirtis: Galimybių studijos, ilgalaikis turtas, investicijų papildymas (atliekamas ne senesniame kaip 360 kalendorinių dienų ilgalaikiame turte, skaičiuojant nuo finansinio tarpininko prašymo pateikimo COFIDE dienos), apyvartinis kapitalas, paslaugos Techninis - ilgalaikio turto valdymas ir pardavimas.
Įvairūs sektoriai nefinansuoja žemės ar nekilnojamojo turto įsigijimo, mokesčių ir rinkliavų mokėjimo, muitinės išlaidų, įmonių steigimo išlaidų ar išankstinių interesų.
Suma: Finansuojama iki 60% visų investicijų, finansuojamų iš Programos išteklių. Likę 40% bus finansuojami gavėjo ir (arba) finansinio tarpininko įnašais.
Palūkanų norma: Paskolas teikiančių operacijų palūkanų normą nustato finansinis tarpininkas.
Garantijos: Gavėjas nustato garantijas abipusiu susitarimu su savo finansiniu tarpininku.
Galimi
naudos gavėjai: fiziniai ir juridiniai asmenys, turintys pelningų, perspektyvių projektų techniniu, aplinkosauginiu ir finansiniu požiūriu.
Paskirtis: ilgalaikis turtas, įgyvendinamų projektų investicijų papildymas (vykdomas ne daugiau kaip 360 kalendorinių dienų, skaičiuojant nuo finansinio tarpininko prašymo pateikimo COFIDE dienos), apyvartinis kapitalas, techninės - valdymo paslaugos ir gamybos priemonių eksportas.
IDB ištekliai nefinansuoja mokesčių, projektų, kuriuose naudojamos technologijos, keliančios pavojų aplinkos, visuomenės sveikatos ir žmonių saugai, mokėjimo, projektų, kuriuose naudojamos pavojingos atliekos, kurioms taikoma Bazelio konvencija, prekių ir paslaugų, kurių kilmė nėra IDB valstybių narių, asmeniniam naudojimui skirtos transporto priemonės, žemės ir nekilnojamojo turto įsigijimas, šalyje esančios naudotos ilgalaikio turto įsigijimas, skolų sumokėjimas, patirtų išlaidų kompensavimas ar sub-paskolos gavėjų kapitalo susigrąžinimas, išskyrus atitinkamas investicijoms į įgyvendinamus projektus pripažinimui ir projektų poveikio aplinkai įvertinimo parengimui, taip pat nei akcijų ar dalyvavimo įmonėse, obligacijų ir kito piniginio turto pirkimui;bendrosios ir administracinės išlaidos, įskaitant nekilnojamojo turto nuomą.
Suma: Iki 100% kiekvieno projekto išlaidų. Skiriant finansavimą gavėjo įnašu gali būti pripažinta ne daugiau kaip 15% kiekvieno projekto išlaidų.
Palūkanų norma: Paskolas teikiančių operacijų palūkanų normą nustato finansinis tarpininkas.
Garantijos: Gavėjas nustato garantijas abipusiu susitarimu su savo finansiniu tarpininku.
Tikrieji
naudos gavėjai: fiziniai ir juridiniai asmenys, įgyvendinantys atsinaujinančios energijos projektus, skirtus skirtingai ekonominei ir socialinei šalies veiklai. Atsinaujinančios energijos įrangos tiekėjai taip pat bus laikomi naudos gavėjais.
Projektai, kuriuose naudojami atsinaujinantys energijos šaltiniai, tokie kaip: hidro, saulės, vėjo ir biomasės energija, laikomi tinkamais finansuoti.
PROER nefinansuoja:
Projektai, kuriuose naudojamos technologijos, keliančios pavojų aplinkos, visuomenės sveikatos ir žmonių saugos saugojimui.
Akcijų ar dalyvavimo įmonėse pirkimas, obligacijos ir kitas piniginis turtas arba bendrosios administravimo išlaidos, įskaitant nekilnojamojo turto nuomą.
Žemės ir nekilnojamojo turto įsigijimas.
Paskirtis: ilgalaikis turtas, apyvartinis kapitalas, techninės - valdymo paslaugos investicijoms palaikyti ir investicijoms papildyti (ne senesnės kaip 360 dienų).
Suma: PROER finansuoja 100% atsinaujinančios energijos projekto sumos.
Palūkanų norma: Paskolas teikiančių operacijų palūkanų normą nustato finansinis tarpininkas.
Garantijos: Gavėjas nustato garantijas abipusiu susitarimu su savo finansiniu tarpininku.
„Probic II“
naudos gavėjai: fiziniai ir juridiniai asmenys, turintys pelningų, techniškai, ekologiškai ir finansiškai perspektyvių projektų.
Paskirtis: ilgalaikis turtas, struktūrinis apyvartinis kapitalas, techninės-vadybinės paslaugos, įgyvendinamų projektų investicijų eksportas ir pakeitimas.
Apribojimai: IDB ištekliai nefinansuoja:
-
- Sumokėti visus mokesčius, rinkliavas, rinkliavas, kurios gali būti arba gali būti nustatytos pagal šalies teisines nuostatas. Projektai, kuriuose naudojamos technologijos, kuriomis siekiama apsaugoti aplinką, visuomenės sveikatą ir apsaugoti jų naudojamus asmenis ir (arba) projektus. pavojingos atliekos, kurioms taikoma Bazelio konvencija (patvirtinta 1993 m. spalio 19 d. RL 26234). Prekės ir paslaugos, kilusios iš ne IDB valstybių narių. Panaudotos gamybos priemonės, esančios šalyje. Skolų mokėjimas, kompensacijos sub-paskolos gavėjų patirtas išlaidas arba kapitalo susigrąžinimą, išskyrus tuos atvejus, susijusius su įgyvendinamuose projektuose padarytų investicijų pripažinimu,kuris buvo padarytas per pastaruosius dvylika mėnesių nuo TFI kreipimosi į COFIDE dienos ir nuo projekto poveikio aplinkai vertinimo parengimo. Akcijų ar dalyvavimo įmonėse, obligacijų ir kito turto pirkimas Piniginės.Bendrosios ir administracinės išlaidos.Žemės ir nekilnojamojo turto įsigijimas ir (arba) nuoma.Darbinis kapitalas, nesusijęs su projektu.Finansinės išperkamosios nuomos operacijos (pardavimas-išperkamoji nuoma), išskyrus atvejus, kai pradinis įrangos ar daiktų įsigijimas Paskolos davėjas per pastaruosius dvylika mėnesių sudarė finansinės nuomos sutarties dalį per paskutinius dvylika mėnesių nuo TFI kreipimosi į COFIDE dienos.Akcijų ar dalyvavimo įmonėse, obligacijų ir kito piniginio turto pirkimas Bendrosios ir administracinės išlaidos Žemės ir nekilnojamojo turto įsigijimas ir (arba) nuoma Apyvartinis kapitalas, nesusijęs su projektu Finansinės nuomos operacijos (pardavimas-išperkamoji nuoma), išskyrus atvejai, kai paskolos davėjas per pastaruosius dvylika mėnesių nuo TFI kreipimosi į „COFIDE“ datos originaliai įsigijo įrangą ar prekes, kurioms taikoma finansinės nuomos sutartis, asmeniniam naudojimui.Akcijų ar dalyvavimo įmonėse, obligacijų ir kito piniginio turto pirkimas Bendrosios ir administracinės išlaidos Žemės ir nekilnojamojo turto įsigijimas ir (arba) nuoma Apyvartinis kapitalas, nesusijęs su projektu Finansinės nuomos operacijos (pardavimas-išperkamoji nuoma), išskyrus atvejai, kai paskolos davėjas per pastaruosius dvylika mėnesių nuo TFI kreipimosi į „COFIDE“ datos originaliai įsigijo įrangą ar prekes, kurioms taikoma finansinės nuomos sutartis, asmeniniam naudojimui.išskyrus tuos atvejus, kai įrangos ar prekių, kurioms taikoma finansinio lizingo sutartis, pradinį įsigijimą paskolos davėjas įsigijo per pastaruosius dvylika mėnesių nuo TFI kreipimosi į COFIDE dienos. Transporto priemonės asmeniniam naudojimui.išskyrus tuos atvejus, kai įrangos ar prekių, kurioms taikoma finansinio lizingo sutartis, pradinį įsigijimą paskolos davėjas įsigijo per pastaruosius dvylika mėnesių nuo TFI kreipimosi į COFIDE dienos. Transporto priemonės asmeniniam naudojimui.
Suma: Programa finansuoja iki 60% visų paramos gavėjo poreikio išlaidų. Finansavimo tikslais gavėjo įnašu gali būti pripažinta ne daugiau kaip 15% kiekvieno projekto išlaidų.
Palūkanų norma: Paskolas teikiančių operacijų palūkanų normą nustato finansinis tarpininkas.
Garantijos: Gavėjas nustatys garantijas abipusiu susitarimu su savo finansiniu tarpininku.
Propem - Bid
Tikslas: Skatinti privataus sektoriaus nacionalinio smulkaus verslo plėtrą, plėtojamą vykdant skirtingą ekonominę veiklą, finansuojant gamyklų ir įrangos įkūrimą, plėtrą ir tobulinimą, taip pat projektavimo sąnaudas ir palaikymo paslaugas. susijusių, taip pat kaip apyvartinių lėšų.
Šaltiniai: Programos ištekliai yra sudaryti iš Amerikos plėtros banko - IDB ir COFIDE - lėšų.
Paskolos gavėjas: fiziniai ir juridiniai asmenys, turintys pakankamus administracinius, techninius, aplinkosaugos ir finansinius pajėgumus veiksmingai vykdyti projektą, kurio prašoma finansavimo. Smulkusis verslas yra apibrėžiamas kaip toks, kurio metinis pardavimas neviršija 1 500 000 USD ekvivalento.
Būdai: Programos išteklių perskirstymas kvalifikuotoms tarpinėms finansinėms įstaigoms (TFI) tiek paskoloms suteikti, tiek finansinio lizingo operacijoms atlikti. Ištekliai taip pat gali būti nukreipiami per kredito linijas TFI.
Linijos paskirtis: Programos ištekliai bus naudojami teikiant paskolas, skirtas finansuoti vidutinės trukmės ir ilguoju laikotarpiu smulkaus verslo privačiame sektoriuje vykdomai veiklai, įskaitant visas paslaugas, steigti, plėsti ir tobulinti. Gali būti finansuojamas ilgalaikio turto pirkimas, investicijų pakeitimas ir struktūrinis apyvartinis kapitalas. Įprastas apyvartinis kapitalas taip pat bus finansuojamas tik pagal kredito tvarką. Finansuojamos prekės ir paslaugos turi būti iš IDB valstybių narių.
Finansinės sąlygos:
Palūkanų norma finansiniam tarpininkui. Tai nustato COFIDE direktorių valdyba.
Palūkanų norma paskolos gavėjui - palūkanų norma, kurią nustato finansinis tarpininkas derėdamasis su naudos gavėjo
valiuta. Paskolos bus denominuojamos valiuta, kurią nustato COFIDE. Išmokos ir atitinkamos amortizacijos bus vykdomos ta pačia valiuta.
Finansavimo struktūra PROPEM-IDB įnašas finansuoja iki 60% visų planuojamų investuoti arba projekto išlaidų. Likę 40% bus finansuojami iš paskolos davėjo ir (arba) TFI įnašų. Skiriant finansavimą sub-skolininko įnašu gali būti pripažinta ne daugiau kaip 15% kiekvieno projekto išlaidų.
Mokėjimo sąlygos ir forma Paskolų amortizacijos terminai bus mažiausiai vieneri metai ir ne daugiau kaip dešimt metų, kurie gali apimti lengvatinį laikotarpį atsižvelgiant į kiekvieno projekto poreikius; išskyrus apyvartinio kapitalo paskolas, kurių maksimalus terminas gali būti iki trejų metų ir kurios gali apimti vienerių metų lengvatinį laikotarpį. Grąžinimo terminai ir lengvatiniai laikotarpiai bus suderinti tarp TFI ir paskolos davėjo. Pagrindinės sumos grąžinimas ir sukauptos palūkanos bus pritaikytos prie kiekvieno projekto poreikių
Garantijos: Gavėjas nustatys garantijas, suderinęs su savo finansiniu tarpininku.
Tolesni veiksmai: COFIDE vykdys finansuotų investicijų tikrinamuosius vizitus, kuriems pasilieka teisę deklaruoti suteiktą finansavimą netinkamų išteklių naudojimo atveju.
„Microglobal II“
naudos gavėjai: Gamybinę, žemės ūkio, komercinę ar paslaugų veiklą vykdantys fiziniai ir juridiniai asmenys, kurie atitinka šiuos reikalavimus: - Turi ne daugiau kaip 10 darbuotojų, įskaitant savininką. - Bendras turtas neviršija ekvivalento esant 20 000 USD; išskyrus nekilnojamąjį turtą
Paskirtis: ilgalaikis turtas ir apyvartinis kapitalas.
Suma: Programa finansuoja iki 100% visų paramos gavėjo poreikio išlaidų. Kiekvienas finansinis tarpininkas privalo užtikrinti, kad vidutinė jo įkeitimų suma neviršytų 5000 USD. Neviršijant vidutinės sumos, paskolos gali būti suteikiamos iki 10 000 USD.
Palūkanų norma: Palūkanų norma operacijoms Paskolą nustato finansinis tarpininkas.
Garantijos: Gavėjas nustatys garantijas abipusiu susitarimu su savo finansiniu tarpininku.
Trumpalaikiai
naudos gavėjai: fiziniai ir juridiniai asmenys, vykdantys ekonominę veiklą.
Paskirtis: Apyvartinis kapitalas
Suma: Pagal liniją finansuojama iki 100% reikalavimų.
Palūkanų norma: Paskolas teikiančių operacijų palūkanų normą nustato finansinis tarpininkas.
Garantijos: Gavėjas nustato garantijas abipusiu susitarimu su savo finansiniu tarpininku.
„Agroeksportuotojų
naudos gavėjai“: fiziniai ir juridiniai asmenys, vykdantys žemės ūkio eksporto veiklą, turintys tinkamus administracinius, techninius ir finansinius pajėgumus efektyviai atlikti investicijas, kurių prašoma finansuoti.
Paskirtis: Galimybių studijos, ilgalaikis turtas, investicijų papildymas (atliekamas ne senesniame kaip 360 kalendorinių dienų ilgalaikiame turte, skaičiuojant nuo finansinio tarpininko prašymo pateikimo COFIDE dienos), apyvartinis kapitalas, paslaugos Techninis - ilgalaikio turto valdymas ir pardavimas.
„AGRO EXPORTADOR“ nefinansuoja žemės ar nekilnojamojo turto įsigijimo, mokesčių ir rinkliavų, muitinės išlaidų, įmonių steigimo išlaidų ar prieš operaciją mokamų palūkanų.
Suma: Finansuojama iki 60% visų investicijų ar projekto, kuriuos ketinama sukurti, išlaidų. Likę 40% bus finansuojami gavėjo ir (arba) finansinio tarpininko įnašais.
Palūkanų norma: Paskolas teikiančių operacijų palūkanų normą nustato finansinis tarpininkas.
Garantijos: Gavėjas nustato garantijas abipusiu susitarimu su savo finansiniu tarpininku.
„Aviagro“
paramos gavėjai: fiziniai ir juridiniai asmenys, vykdantys veiklą kaip labai mažos, mažos ir vidutinės žemės ūkio įmonės, turinčios pakankamus administracinius, techninius ir finansinius pajėgumus efektyviai atlikti investicijas, kurių prašoma finansuoti.
Paskirtis: Apyvartinis kapitalas žemės ūkio ir gyvulininkystės veiklos plėtrai.
Suma: finansuojama iki 70% reikalavimo, likę 30% bus padengti gavėjo ir (arba) finansinio tarpininko įmokomis.
Tiek pagrindinės sumos, tiek kiekvienos paskolos palūkanos bus mokamos viena įmoka, atsižvelgiant į gamybos ciklą ir kiekvieno finansuojamo produkto komercinį įgyvendinimą.
Palūkanų norma: Paskolų operacijų palūkanų normą nustato finansinis tarpininkas.
Garantijos: Gavėjas nustato garantijas abipusiu susitarimu su savo finansiniu tarpininku.
„Prida“
paramos gavėjai: fiziniai ir juridiniai asmenys, kvalifikuoti kaip labai mažos, mažos ir vidutinės privačios įmonės, naujos arba vykdomos iš žemės ūkio sektoriaus, turinčios pakankamus administracinius, techninius ir finansinius pajėgumus įgyvendinti projektą, kuriam prašoma finansavimo.
Paskirtis: Galimybių studijos, ilgalaikis turtas, investicijų papildymas (atliekamas ne senesniame kaip 360 kalendorinių dienų ilgalaikiame turte, skaičiuojant nuo finansinio tarpininko pateikimo COFIDE dienos),
apyvartinis kapitalas, techninės - valdymo paslaugos ir ilgalaikio turto pardavimas.
PRIDA nefinansuoja žemės ar nekilnojamojo turto įsigijimo, mokesčių ir rinkliavų mokėjimo, muito mokesčių, įmonių steigimo išlaidų, prieš operaciją mokamų palūkanų.
Suma: Mažiausia ir didžiausia suma priklausys nuo kredito rūšies, jo paskirties ir įmonės dydžio.
Palūkanų norma: Paskolas teikiančių operacijų palūkanų normą nustato finansinis tarpininkas.
Garantijos: Gavėjas nustato garantijas abipusiu susitarimu su savo finansiniu tarpininku.
„Fimex“
Paramos gavėjai: Eksportuojantys klientai ir importuotojai, kuriuos kvalifikuoti finansiniai tarpininkai turi tinkamus administracinius, techninius ir finansinius pajėgumus, kad galėtų veiksmingai įvykdyti pateiktą prašymą.
Paskirtis: FIMEX ištekliai bus naudojami tiek eksportui, tiek Peru importui.
Ginklų eksportas ar importas negali būti finansuojamas. Kubos ir Haičio užsienio prekybos operacijos nefinansuojamos.
Suma: Mažiausia ir didžiausia suma priklausys nuo kredito rūšies, jo paskirties ir įmonės dydžio.
Palūkanų norma: Paskolas teikiančių operacijų palūkanų normą nustato finansinis tarpininkas.
Garantijos: Gavėjas nustato garantijas abipusiu susitarimu su savo finansiniu tarpininku.
Paramos gavėjai iš Čilės: Fiziniai ar juridiniai asmenys, kurių pagrindinė veiklos vieta yra Peru, kurie yra įsteigę tiekimo importo verslą su tinkamu Čilės kilmės eksportuotoju, kad galėtų tiekti prekes ir (arba) teikti paslaugas.
Paskirtis: Importuoti:
-
- Ilgalaikės ir ilgalaikės, naujos vartojimo prekės, inžinerijos ir surinkimo paslaugos, įskaitant projektus ir gamyklas, tiekiamus pagal „iki galo“ principą.
Suma: Iki 85% prekių ir paslaugų importo į Peru FOB, C&F arba CIF vertės.
Palūkanų norma: Paskolas teikiančių operacijų palūkanų normą nustato finansinis tarpininkas.
Garantijos: Gavėjas nustato garantijas abipusiu susitarimu su savo finansiniu tarpininku.
Importas-JK
Paramos gavėjai: fiziniai ar juridiniai asmenys, kurių pagrindinė veiklos vieta yra Peru, kurie yra sudarę prekių pirkimo ir susijusių paslaugų, kurias teikia Jungtinė Didžiosios Britanijos, Šiaurės Airijos, Normandijos salos ir sala, importo sutartis. iš Žmogaus.
Paskirtis: Importuoti:
-
- Gamybinės prekės, pagamintos arba pagamintos Jungtinėje Karalystėje. Atsarginės dalys, kurių vertė sudaro iki 10% tiekimo sutarties kainos. Prekių įrengimo ir paleidimo paslaugos (kilmės šalis JK) Išlaidos užsienyje iki 10% tiekimo sutarties vertės.
IMPORTAS - JUNGTINĖ KARALYSTĖ nefinansuoja prekių, kurių vieneto vertė yra mažesnė nei 3 000 svarų sterlingų arba jo ekvivalentas Amerikos doleriais.
Suma: Iki 85% tiekimo sutarties vertės. Gavėjas privalo sumokėti tiekėjui prieš išsiuntimą ar jo metu 15% tiekimo sutarties vertės arba mažiausiai 5% per pirmąsias 30 dienų po sutarties patvirtinimo.
Palūkanų norma: Paskolas teikiančių operacijų palūkanų normą nustato finansinis tarpininkas.
Garantijos: Gavėjas nustato garantijas abipusiu susitarimu su savo finansiniu tarpininku.
Importo iš Ispanijos
naudos gavėjai: Fiziniai ar juridiniai asmenys, kurių pagrindinė veiklos vieta yra Peru, kurie yra sudarę prekių importo su tinkamu Ispanijos kilmės eksportuotoju prekių tiekimo ir (arba) paslaugų teikimo sutartį.
Paskirtis: Ispanijos importuotas:
-
- Laivai, sukomplektuoti augalai, prekės ir įranga, panašūs ispanų gamybos produktai, projektai ir paslaugos Užsienio kilmės medžiagos, įdėtos į ispaniškas prekes, su sąlyga, kad šios medžiagos neviršija 15% eksporto vertės. Ispanijos eksporto kreditų draudimo bendrovės SA - CESCE leidimas, iki 85% eksporto kredito draudimo įmokos.Finansuokite iki 85% krovinių ir transporto draudimo sumos, jei bus sudaryta sutartis. susitarta CIF arba C&F sąlygomis ir kad jos yra Ispanijos paslaugos.
Suma: Bus finansuojama iki 85% eksporto vertės ir 80%, jei eksporto objektas yra nauji laivai, kurių BRT (bendrasis registracijos tonažas) yra didesnė kaip 100.
Palūkanų norma: Paskolas teikiančių operacijų palūkanų normą nustato finansinis tarpininkas.
Garantijos: Gavėjas nustato garantijas abipusiu susitarimu su savo finansiniu tarpininku.
„Importas iš Meksikos“
paramos gavėjai: fiziniai ir juridiniai asmenys, turintys pakankamus administracinius, techninius ir finansinius pajėgumus įgyvendinti projektą, kurio prašoma finansavimo.
Paskirtis: Meksikos kilmės prekės ir paslaugos.
Suma: Mažiausia ir didžiausia suma priklausys nuo kredito rūšies, jo paskirties ir įmonės dydžio.
Palūkanų norma: Paskolų operacijų palūkanų normą nustato finansinis tarpininkas.
Garantijos: Gavėjas nustato garantijas abipusiu susitarimu su savo finansiniu tarpininku.
Finansavimo šaltiniai
Kitas galimybes gauti finansavimą mažosioms įmonėms, nepriklausančioms COFIDE ir savo finansavimui, gali rasti NVO, savivaldybių taupomieji bankai, mažos ir vidutinės plėtros įmonės (EDIPYME), taupomieji kooperatyvai. ir „Credit“, ir galiausiai reikia pažymėti, kad daugelis kompanijų naudoja modalumą, vadinamą „faktoringu“.
Finansų sistemos
bankininkystės įmonės subjektų apibrėžimas: įmonė, kurios pagrindinė veikla yra pinigų gavimas iš visuomenės indėlyje ar pagal bet kurį kitą sutarties būdą, taip pat panaudojant tuos pinigus nuosavas kapitalas ir tas, kuris gaunamas iš kitų finansavimo šaltinių suteikiant kreditus. įvairiais būdais ar juos pritaikyti operacijoms, kurioms kyla rinkos rizika.
Finansų įmonė: ta įmonė, kuri pritraukia išteklius iš visuomenės ir kurios specializacija yra palengvinti pirmųjų vertybinių popierių emisijų išleidimą, operuoti perleidžiamaisiais vertybiniais popieriais ir teikti finansines konsultacijas.
Kaimo taupymo ir kreditų fondas: jis yra tas, kuris kaupia visuomenės išteklius ir kurio ypatybė yra teikti finansavimą, pageidautina vidutinėms, mažoms ir labai mažoms kaimo vietovių įmonėms.
Savivaldybių taupymo ir kreditų fondas: tai tas, kuris surenka išteklius iš visuomenės ir kurio ypatybė yra vykdyti finansavimo operacijas, geriausia mažoms ir labai mažoms įmonėms.
„Caja Popular de Crédito Popular“: tai specializacija, teikianti įkeitimo kreditą plačiajai visuomenei, taip pat susitinkanti vykdydama operacijas ir prisiimdama įsipareigojimus su atitinkamomis provincijų ir rajonų tarybomis bei su savivaldybių įmonėmis, priklausančiomis nuo pastarųjų, taip pat teikdama bankų paslaugas minėtoms įmonėms. Tarybos ir bendrovės
Smulkaus ir labai mažo verslo plėtros įmonė: EDPYME: specializuojasi teikti finansavimą mažiems ir labai mažo verslo verslininkams.
Finansinio lizingo įmonė: kurios specializacija yra kilnojamojo ir nekilnojamojo turto, kuris bus naudojamas fiziniam ar juridiniam asmeniui, įsigijimas mainais į periodinės nuomos mokestį ir su galimybe įsigyti tą turtą už iš anksto nustatytą vertę..
Faktoringo įmonė: kurios specializacija yra suderintų sąskaitų, vertybinių popierių ir apskritai bet kurio kilnojamojo skolos atstovavimo įsigijimas;
Laidavimo ir garantijų įmonė: kurios specializacija yra suteikti garantijas fiziniams ar juridiniams asmenims garantuoti kitose finansų sistemos įmonėse ar užsienyje esančiose įmonėse vykdant su užsienio prekyba susijusias operacijas;
Fiduciarinių paslaugų įmonė: kurios specializacija yra patikėtinio veikla administruojant autonominius fiduciarinius dvarus arba atliekant bet kokio pobūdžio fiduciarinius pavedimus.
Taupymo ir kreditų kooperatyvai: įgalioti kaupti išteklius iš visuomenės ir gali veikti iš visuomenės išteklių, suprantamais tokiais asmenimis, nepriklausančiais jų akcininkams, jei jie įgyja teisinę kooperatinių bendrovių, turinčių akcijų, formą.
Žemiau parodysime pagrindinius šių institucijų keliamus reikalavimus, o 2 lentelėje yra palyginamas kiekvienos iš jų taikomas palūkanų dydis:
| 2 LENTELĖ | ||||
| Subjektas | TEAmetinė
(1 kartas) |
Suma maks. | Suma min. | |
| NVO | 60,10 proc. | S /. 5000 | S /. 1000 | |
| Savivaldybės dėžutė | 79,60% | S /. 5000 | S /. 1000 | |
| Oedipimas | 90,12 proc. | S /.20 000 | S /. 3000 | |
| Kooperatyvai | 79,59 proc. | S /. 5000 | S /. 1000 | |
| Faktoringas | 40.00% | Pagal kvalifikaciją | ||
| Vartotojų bankininkystė | 134,48% | S /. 40 000 | S /. 2 000 | |
| Šaltinis: „ Alternativa“, „Caja Municipal de Lima“, „Proempresa“, „Serbanco“, „Latino“. | ||||
Nevyriausybinės organizacijos, norėdamos suteikti kreditą, pareiškėjas turi turėti savo namus, kitaip jiems reikia garantiją, kuri atitiktų šią sąlygą, arba sudaryti solidarumo grupę, kurią sudaro ne daugiau kaip penki žmonės, iš kurių vienas turi susitikti ši taisyklė.
Savivaldybių taupomieji bankai reikalauja privalomo užstato, kuris turi būti bent tris kartus didesnis už paskolos sumą.
„Edipymes“ taip pat reikalauja savybių įvertinimo ir garantiją, kuri atitinka tuos pačius reikalavimus.
Kooperatyvai reikalauja, kad kandidatai prisijungtų prie jų ir kad juos patvirtintų senas narys.
„Faktoringas“ - tai pastaruoju metu reikšmingai išaugęs modalumas, kurį sudaro likvidumo suteikimas įmonėms pervedant gautinas sąskaitas (sąskaitas faktūras ir sąskaitas) kaip kreditų pardavimą. Pagrindinis reikalavimas yra atnaujintos finansinės ataskaitos ir įgaliojimų galiojimas. Reikalaujant šios sistemos kaip alternatyvaus finansavimo, išsivysto laipsnis ir įmonės dydis.
Atsižvelgiant į šį sudėtingą procesą, perujiečių išradingumas nežino jokių ribų, net jei jie nepakankamai įvertina savo riziką, nes iš tikrųjų nežino, kas vyksta, arba todėl, kad sunku gauti kitų rūšių paskolas, jie naudojasi garsiomis „vartojimo paskolomis“. ». Su dažnai nesėkmingomis pasekmėmis: aukšto grąžos normos, reikalingos tokio tipo paskolai, dažnai nepasiekia smulkieji verslininkai, kuriems vėliau realiai sumažėja pajamos.
Galime gauti keletą papildomų nuorodų apie finansavimo poreikio pobūdį, remdamiesi mažų neformalių įmonių surašymo (INEI, 1994 ir 1993) pateikta informacija, kurioje galime nustatyti, pavyzdžiui, institucijas, į kurias MVĮ kreipiasi dėl savo finansavimo reikalavimai, kurie pateikti šioje lentelėje:
| 3 LENTELĖ | |
| Finansavimo šaltiniai | % |
| - Vyriausybė | vienas |
| - Finansų sistema | 14 |
| - Nefinansinės įmonės | 5 |
| - Mikroįmonės, kitos. | 80 |
| Iš viso | 100 |
3 lentelė rodo, kad 80% lėšų paprašė neoficialūs teikėjai ir skolintojai. Šis finansavimas neabejotinai kainuoja labai brangiai ir labai rizikuoja MVĮ, jei mokėjimai vėluoja.
Naudojant tą pačią informaciją, gautą atlikus ankstesniuose punktuose nurodytą apklausą, galima teigti, kad MVĮ ieško finansavimo alternatyvų, kad galėtų pradėti savo veiklą, skiriasi nuo tradicinių finansavimo šaltinių; iš esmės imantis šeimos branduolio išsaugojimo ir (arba) šeimos aplinkos patikimumo.
Žiūrėti kitą lentelę:
| 4 LENTELĖ | |
| Finansavimo šaltinis Norėdami įsteigti MVĮ | % |
| - Taupymas / valdyba | 54 |
| - Paskola iš giminaičių ar draugų | 14 |
| - Socialines išmokas | 4 |
| - Tiekėjo kreditas | 9 |
| - Banko paskola | du |
| - Kiti | 17 |
| Iš viso | 100 |
Šie skaičiai yra iškalbingi: praktiškai 72% MVĮ pradeda savo veiklą finansuodamos savo lėšas, 11% - su tiekėjų ir banko kreditais ir 17% - su didelėmis sąnaudomis ir rizikinga neoficialia paskola. Žvelgiant iš viso pasaulio, galima pastebėti, kad 46% tyrime dalyvavusių MVĮ pradėjo savo veiklą naudodamos trečiųjų šalių finansinę paramą, o likę 54% - su sutartinėmis santaupomis, plačiai naudojamomis tarp mažų ir labai mažų verslininkų, kurie yra „valdyba“. »,„ Tamburinas “ir kt.
- MVĮ sektoriaus prognozės
Peru, kaip ir kitose Lotynų Amerikos šalyse, MVĮ sektoriaus augimas priklauso nuo jo ekonomikos. Gali kilti šie scenarijai:
Krizė
Atsiradus ekonominėms problemoms, kartu su nedarbu, smulkaus ir labai mažo verslo veikla padidės.
Sanitarijos procesas
Kai vyksta ekonomikos sanitarijos procesas, iš pradžių gali padidėti nedarbas, didėjant MVĮ. Pasiekus ekonominį stabilumą, užimtumas turi tendenciją didėti, todėl MVĮ sektoriaus, ypač mikroįmonių, veikla gali būti išlaikyta ir netgi sumažinta.
Augimas
Stebint ilgalaikio ekonomikos augimo lygį, MVĮ sektoriaus veikla skiriasi, todėl mažėja labai mažų įmonių dėl dviejų pagrindinių priežasčių:
Šių padalinių darbo jėga įtraukiama į priklausomą darbą vidutinėse ir didelėse įmonėse.
Jie pasiekia tokį kaupimo lygį, kuris leidžia jiems tapti mažais verslais.
Kitaip tariant, mažės MVĮ sektoriuje, ypač mikroįmonėje.
- Išvados ir rekomendacijos
Peru smulkios ir vidutinės įmonės:
jos sukuria darbo vietas (kiekvienais metais daugiau nei 300 tūkst.), 74 proc.
Jie reikalauja mažai investicijų į užimtumo vienetą (3000 USD, palyginti su 20 000 USD didelėms įmonėms).
Didelis indėlis į BVP (nuo 50% iki 42%).
Tai yra daugiausia įmonių (98% visų), pretenduojančių į darbą kaip individualų ir tiesioginį galimybę ir pan.
Joms būdinga tai, kad jas daugiausia sudaro šeimos grupės, kuriose darbo santykiai nėra reguliuojami sutartiniais susitarimais.
Jie naudoja tradicinę technologiją su mažai importuotų žaliavų, Turtas paprastai priklauso fiziniams asmenims, kurie jį sudaro, o ne įmonėms; didelę dalį jų komandų paprastai gali sudaryti vietos turimos medžiagos.
Jie reikalauja mažiau techninių įgūdžių, jų paskirstymo sistema yra paprasta, nes jie tarnauja mažoms rinkoms ir pan.
Didžioji dauguma MVĮ yra neoficialios, tai yra, jos neturi leidimo licencijos, RUC, neišduoda nei pardavimo dokumentų, nei jų negauna, kaip ir tie, kurie turi šiuos dokumentus, deklaravę savo mokesčius žemiau to, ką iš tikrųjų suvokia. Dėl ko sutrinka jūsų dokumentacija, net nežinote, koks yra jūsų realiųjų pajamų lygis (mėnesio pardavimai); pakenkti jiems gauti paskolas iš finansų įstaigų.
Jei norime, kad smulkaus ir vidutinio verslo sektorius skatintų savarankišką užimtumą kaip praktinį būdą spręsti skurdo problemą mūsų šalyje, turėtume permąstyti, viena vertus, izoliacijos metodą, kuris pataria smulkiesiems verslininkams, taip pat prieigos kredito formos ir reikalavimai; Nes tai naudinga tik tiems, kurie turi šiek tiek pinigų, o ne tiems, kurie dėl savo socialinio ir ekonominio statuso yra labiau pažeidžiami diskriminacijos ir neteisybės sistemoje bei globalizacijos scenarijaus kitimo mūsų šalyse.
MVĮ finansavimo rinką sudaro įvairus institucijų, veikiančių organizuotose ir neorganizuotose rinkose, rinkinys, veikiantis su įvairiomis finansinėmis technologijomis, pradedant nuo pradinių ir baigiant įprastomis finansų sistemos technologijomis. vėliausiai didelėje kompanijoje. MVĮ rinkose naudojamų netinkamų finansinių technologijų įvairovę daugiausia lemia, be kitų veiksnių, sklaidos tos naujovės ir technologijos, kurios jau sėkmingai įgyvendintos, pavyzdžiui, kai kuriose šalies institucijose, Amerikos šalyse. Latina ir Ispanija. Dalijimosi žiniomis stoka kenkia MVĮ finansavimo pažangai.
Šiuo metu paskolos MVĮ jau yra neatsiejama kai kurių bankų paskolų portfelio struktūros dalis; Be to, savo organizacijose jie sukūrė specialias sritis, skirtas kreditams MVĮ teikti. Naujų bankų verslo operatorių padaugėjimas ir poreikis nustatyti naujas verslo galimybes yra papildomi veiksniai, kurie taip pat skatino didesnį paskolų ir paslaugų teikimo šiame verslo sektoriuje atvirumą.
Antras aspektas, su kuriuo susidūrė bankai, buvo tinkamai nustatyti finansines priemones, kuriomis būtų galima patenkinti mažų ir labai mažų verslininkų reikalavimus. Šia prasme buvo įmanoma nustatyti, kad yra tiesioginis ryšys tarp bendrovės dydžio ir jos reikalaujamų finansinių priemonių skaičiaus ir tipo. Taigi labai mažam verslui reikalingas tik tiesioginis kreditas, išreikštas obligacijų tipo paskola. Kita vertus, maža įmonė reikalauja „tiesioginio kredito“, turėdama daugiau finansinių priemonių, tokių kaip: vekseliai, diskontuoti vekseliai, einamosios sąskaitos kreditai ir kai kurie net reikalauja „netiesioginio kredito“ pagal garantijos raštų ir (arba) akredityvas.
Rekomendacijos
Veiksmingi valstybės skatinimo veiksmai yra būtini, kad iniciatyvos, atsakingos už ministerijas ir viešuosius subjektus, būtų darnesnės. Vietos valdžios institucijos gali būti laikomos MVĮ skatinimo ir plėtros priemonėmis, kurios joms vadovauja ir moko. jų finansavimo būdai ir būdai, taip pat įpareigojimas vykdyti savo mokestinius, finansinius ir komercinius įsipareigojimus.
Sukurti sklaidos ir technologijų perdavimo mechanizmus, siekiant modernizuoti MVĮ finansavimo procesus. Tikslas būtų įveikti finansavimo technologijų (bankų, finansų kompanijų, NVO ir „edpymes“, taupomųjų bankų, kooperatyvų ir kt.) Naudojamų finansinių technologijų nevienalytiškumo kliūtis. Juose patobulinta kreditų technologija turės tiesioginį poveikį plėtojant finansinių paslaugų pasiūlą MVĮ. Atliekant šias pastangas būtina nustatyti atsakomybę ir koordinavimą, kuriuos kartu turėtų nustatyti viešasis ir privatusis sektoriai, taip gaudami didesnę naudą iš turimų išteklių.
Būtina sukurti rizikos institucijas, kurios remtų, finansuotų ir vadovautų naujų mažų įmonių kūrimui pagal lankstų vertikalios integracijos modelį, kad būtų galima optimizuoti išteklius gaunant aukštos kokybės ir konkurencingus produktus. Institucija, panaši į FOGAPI (Mažosios pramonės garantijų fondą), tačiau turinti kitą viziją ir filosofiją ilgalaikėje perspektyvoje, turinti daugiau galimybių ir agresyvesnė; taip pat atkreipė dėmesį į jaunus visuomenės sektorius ir tuos, kurie turi mažiausiai lėšų. Ši nauja vizija reiškia mažų ir vidutinių įmonių struktūrų valdymą ir orientavimąsi tarpusavyje, siekiant pagerinti jų gamybos procesus ir pagerinti galutinę jų produktų kokybę. Jei šias gamybos grandines galima sukurti,tada mes galime padėti pamatus greitam modernių ar pusiau modernių technologijų įsigijimui, taip pat tęsti jų naujoves, pritaikydami juos prie konkrečių mūsų šalies poreikių.
Finansinėms įstaigoms patogu rengti mokymo programas, skirtas personalui, atsakingam už šias operacijas, ir plėtoti bei pertvarkyti su MVĮ susijusias informacijos apdorojimo sistemas ir su jomis vykdomas operacijas, siekiant padidinti jų paskolų portfelis MVĮ.
Atsisiųskite originalų failą
