Esamas pasiūlymų kiekis finansų rinkoje dažnai sukelia vartotojui abejonių, kuri yra geriausia hipotekos paskola.
Taigi mes pateiksime pagrindinius kriterijus, kad jūs galėtumėte pasirinkti geriausią.
1. Pažiūrėkite į hipotekos balandį. Iš pirmo žvilgsnio jie gali mums pasiūlyti hipoteką, kurios nominali palūkanų norma yra 3,5%, o kitą - su 4% nominalia palūkanų norma. Tokiu atveju mes galėtume suprasti, kad geriausias yra pirmasis variantas (jį domina patogiau ir jis yra tas, kurį turime pasirinkti). Būkite atsargūs, kad hipotekos nominaliosios palūkanos nėra pats geriausias rodiklis mūsų pasirinkimui pagrįsti, patogiau eiti į APR. Taip yra todėl, kad nominalios palūkanos neapima išlaidų, kurios gali būti didelės, eilės. Į balandį įskaičiuojamos tiek nominalios palūkanos, tiek eilė banko mokesčių: komisiniai už pradinę kainą, studijų mokestis, išankstinio nutraukimo mokestis, taigi šis metinis ekvivalencijos koeficientas yra daug geresnis rodiklis. Nepaisant to, verta prisiminti, kad yra ir kitų išlaidų serijų; mokesčiai, notaras, turto, kuriam netaikomas APR, registras, su kuriuo mes taip pat turėsime susidurti.
2. Išskirkite laikiną mokesčio rūšį. Įmokos yra sumos, kurios turi būti sumokėtos norint grąžinti pasiskolintą kapitalą ir gautas palūkanas. Dažniausiai šis mokestis yra mėnesinis, tačiau kartais gali būti susitarta ir dėl ilgesnių laikotarpių: ketvirtį ar semestrą. Jei jūsų pajamos yra fiksuotos, mėnesinė įmoka jums tikrai tiks. Dabar, jei jūsų pajamos nestabilios, turite laikotarpių, kai uždirbate daugiau, o kitus, kai jie yra mažesni, jus gali dominti ilgesnis laikotarpis. Čia reikia padaryti gerą finansinį planavimą, kad jūsų pajamų laikotarpiai sutaptų su hipotekos paskolos mokėjimu.
3. Atskirkite mokesčių klasę. Amortizacijos mokesčiai gali būti pastovūs, didėjantys ir mažėjantys. Bankai paprastai siūlo pastovius mokesčius, o skolininkai tai priima. Nepaisant to, jus gali dominti mažėjanti ar didėjanti dalis. To pavyzdžiai būtų:
į. Jei paimsite ilgalaikę hipotekos paskolą, amortizacijos metais galite pastebėti, kad išeinant į pensiją jūsų pajamos sumažės; Jei taip yra, jus labiau domina mažėjantis mokestis, pradžioje sumokėsite daugiau (kai turėsite daugiau finansinių išteklių), o pabaigoje mokėsite mažiau (kai jūsų pajamos bus mažesnės).
b. Tarkime, kad imdami hipoteką turite daug išlaidų, pavyzdžiui, mokate automobilio laiškus, ir kad šios išlaidos artimiausiu metu bus sumažintos, jums bus įdomiau didinti mokesčius, taigi dabar, kai turite mažiau pinigų mokėkite mažiau, o kai turėsite daugiau likvidumo, atšaukę automobilio laiškus, turėsite geresnes sąlygas susidurti su hipotekos paskolos mokėjimais.
4. Nustatykite hipotekos trukmę. Pradėkime nuo idėjos, kuri, nesvarbu, kokia ji yra, vis tiek yra svarbi. Kuo ilgesnė jūsų hipoteka, tuo mažesnės įmokos bus mokamos, tačiau DAUGIAU visų palūkanų, kurias mokėsite.
Taigi įdomu yra rasti pusiausvyros tašką prenumeratos laikotarpiu. Geriausias būdas priimti šį sprendimą yra paprašyti paskolos grąžinimo lentelės iš savo banko. Taigi, išstudijavę tai ir pamatę mokamą mokesčių sumą, galite nustatyti trumpiausią laiką, kad išvengtumėte susidomėjimo.
Kartais bankai nenori pateikti tos amortizacijos lentelės, tačiau jūs turite teisę ją gauti, todėl reikalaukite. Tipiškas banko pasiteisinimas yra teigti, kad kadangi palūkanos yra kintamos, amortizacijos lentelė laikui bėgant gali kisti. Tai tiesa, tačiau net ir tuo atveju yra įmanoma, kad bankas parengs šios lentelės modeliavimą, net jei jis grindžiamas prielaida, kad interesai nesiskiria, kad jūs nuspręstumėte nustatyti amortizacijos laiką.
Apibendrinant, norėdami pasirinkti geriausią hipotekos paskolą, turime:
a) paskolos MN.
b) Laikinas kvotų galiojimo laikas.
c) Kvotos rūšis, pastovi, didėjanti, mažėjanti.
d) tiksliai nustatykite paskolos grąžinimo laiką, kuriam būtina turėti AMORTIZACIJOS LENTELAB.
