Atrodo, kad mikrofinansų tema yra madinga, nes dabar visi apie tai kalba. Net politikai tai komentuoja. Kai kurie nežino, kas tai yra, skelbia žiniasklaidoje. Kai kurie net mano, kad mikrofinansai yra smulkaus verslo sinonimai. Griežta klaida. Aš dalinuosi keliais kriterijais, kurie galioja norint suprasti mikrofinansus Peru.
Tai yra įrankis
Tai socialinės plėtros priemonė, kuria siekiama kovoti su skurdu apskritai. Mikrofinansai nėra nei akademinė sąvoka, nei „mažas“ finansavimas. Mikrofinansai Peru yra (išskirtinė) priemonė, turinti savo unikalią dinamiką ir technologijas.
Tai pramonė
Mikrofinansai (TVF) yra pramonė ta prasme, kad ji gaminama pagal užsakymą. Žinoma ne tradicinė pramonė, tačiau dėl naudojamų procesų ji vadinama „mikrofinansų pramone“. Tai yra procesai, kurie turi būti įvykdyti nustatytu laiku ir iš anksto užsibrėžus tikslus. Turėdamas procesus, jis artėja prie valdymo rezultatų, pagrįstų geru įmonės valdymu.
Jie yra finansavimo kanalai
Jie finansuoja kanalus dviem būdais. Pirma, dėl to, kad finansavimo linijų teikėjai (kad ir kokia būtų organizacija) nukreipia išteklius į mikrofinansų skyrimo instituciją, o tai savo ruožtu tai daro per stažuotes verslininkams, susijusiems su labai mažomis ir mažomis įmonėmis (MYPE). Šie PFI-MYPE santykiai klaidina daugelį žmonių, kurie mano, kad tai tas pats. Šioje santykių linijoje tik čia atsiranda MYPE arba MVĮ (smulkusis ir vidutinis verslas).
Naudokite procesus
PFI naudoja įvairius vertinimo procesus kaip kredito ir verslo plėtros rodiklius. Taikant procesus taip pat suprantama, kad reikia rizikuoti, todėl mikrofinansuose pasirodo dar vienas svarbus veikėjas. Tai yra verslo rizikos valdymo metodika (kai kuriais atvejais net programinė įranga) (kreditinė, finansinė, operacinė, strateginė ir kt.). Strateginė reputacija yra pavojinga, jei nėra tinkamai valdoma.
Naudokite vidinius valdiklius
Mikrofinansai, kaip socialinė priemonė, susiduria su galima rizika (grėsminga, jei rizika kyla), iš kurių daugelis yra toje pačioje organizacijoje. Taigi, norint skaidriai valdyti, būtina tinkamai taikyti vidaus kontrolės priemones. Auditas ir priežiūra galioja šioje dalyje. Taigi kai kurias mikrofinansų įstaigas prižiūri SBS ir kredito unijų atveju - FENACREP. Net neprižiūrimų organizacijų išorės auditai yra būtini norint gauti didesnius finansavimo šaltinius, pavyzdžiui, nevyriausybinių organizacijų atveju. „Mibanco“ buvo nevyriausybinė organizacija, prieš tai virsdama banku.
Ji turi norminius standartus
Mikrofinansų pramonė, būdama finansinio pobūdžio, turi reguliavimo standartus, kuriuos nustato bankų, draudimo ir pensijų fondų administratoriai (SBS). Pavyzdžiui, Bazelio taisyklės yra taikomos tam tikroms PFI, dažnai nepatenkančioms į jų taikymo sritį. Prieštaringai vertinamas, tačiau tikras mikrofinansų pramonės standartas.
Jie turi savo technologijas
Mikrofinansai Peru sukūrė savo technologijas, dėl kurių jos skiriasi nuo kitų šalių PFI. Kiekviena technologija, įskaitant metodikas, būdinga kiekvienai šaliai ir tarp jų. Savivaldybių taupomojo banko kredito technologija nėra ta pati, kaip tokios NVO „komunalinio banko“. „Edpyme“ labai skiriasi nuo finansų ar kredito unijos.
Informacinės technologijos
Informacinės technologijos taip pat skiriasi. Savivaldybės banko korespondentinis bankomatas skiriasi nuo komercinio banko ne tik savo kaštais, bet ir jo teikiamomis paslaugomis.
Kredito technologija
Nors kai kurios PFI, tokios kaip savivaldybių taupomieji bankai, priartėjo prie tradicinės bankininkystės ir tai, savo ruožtu, priartėjo prie mikrofinansų, „mikrokreditai“ ir toliau yra pagrindinis pavyzdinis mikrofinansų pramonės produktas. Tai ne tik skiriasi palūkanų normomis, bet ir yra produktas, kuris vis dar išlieka mikrofinansų srityje. Bankai retai galės kreiptis dėl mikrokredito dėl jo patiriamų veiklos išlaidų.
Finansiniai produktai
Atsižvelgiant į šalies realybę, PFI kuria savo finansinius produktus, pradedant mikrokreditais ir taupant santaupas bei baigiant mikrodraudimu. Kai kurios NVO plėtoja sėkmingus bendruomenės bankus, o kai kurios savivaldybių taupomosios kasos yra orientuotos į solidarumą ar, pavyzdžiui, paskolas kaime.
