Šis straipsnis papildo tai, kas buvo parašyta prieš kurį laiką: „Kreditų analitikų blogo tikslo nustatymo mikrofinansų srityje problema“ (http://elanalista.com/?q=node/13).
Mikrofinansų subjektų (skaitykite: Savivaldybių bankai, Kaimo ir finansiniai bankai) verslas apima ne tik apgyvendinimą, įsiskolinimų mažinimą, klientų skaičiaus padidėjimą ir kt.; taip pat indėlių surinkimas ir užstatų pardavimas; ir būtent šiose dviejose srityse pastebimas didžiausias silpnumas.
Neaišku, kam turėtų būti priskirti indėlių ir įkaito pritraukimo tikslai (skaitykite: be kita ko, mikro draudimas).
Paprastai paskolų analitikai vertinami tik pagal paskolas ir susijusią veiklą, bet ne pagal indėlius ar užstatą; ir samdomi vykdytojai indėliams pritraukti. Šio būdo trūkumas yra tas, kad daug kartų iškraipoma vykdytojo funkcija, kai taupikliai sugaunami paties subjekto kieme arba juos nukreipia likęs personalas, už kurį mokamos paskatos, be jokių pastangų. Taigi daugelyje subjektų finansavimo teikėjo skaičius buvo pašalintas.
Kitais atvejais tikslas priskiriamas buveinei (operacijų personalui). Tačiau dažnai tai neveikia, nes operacijų vadovai nesusitapatina su tikslu, nes jie nėra išsamus jų valdymo įvertinimas. Viena išeitis būtų premijos skyrimas pagalbos tarnybos darbuotojams siekiant rezultatų.
Tačiau dabartinė tendencija yra įtraukti indėlių ir užstato tikslus į Kredito analitikų skatinimo planą. Todėl dabar analitikai vis dažniau įdeda, priima indėlius ir parduoda draudimą.
Mano rekomendacija yra sujungti aukščiau aprašytą skatinimo planą kartu su indėlio tikslu banko buveinėje, kuris būtų papildomas kredito analitikams skirtais indėliais, kad būtų išvengta komisinių dubliavimo tiems patiems klientams.
Kalbant apie paskatos paskirstymą kiekvienam tikslo tipui, tai priklausys nuo organizacijos strateginių tikslų, kurie bus pagrįsti jos potraukiu rizikuoti.
Galiausiai nenorėčiau pamiršti svarbios problemos, susijusios su kredito analitikų paskirties vietos nustatymu. Jei segmentacijos ir specializacijos nėra, ji turėtų būti padalinta pagal kredito ir produkto rūšis pagal numatomą įdarbinimo ir pelningumo struktūrą.
Tas pats turėtų būti taikoma įsiskolinimų atveju. Pagal kredito tipą turi būti numatytasis tikslas (pavyzdžiui, labai mažoms ir mažoms įmonėms). Nepamirškime, kad šiuo metu akivaizdi tendencija, kad mikrofinansų subjektai teikia daugiau paskolų mažosioms įmonėms. Todėl padidinus jos dalyvavimą bendrame portfelyje sumažėja mikrokreditų dalis. Taigi mikrokreditų delsimas neatsispindi bendrame delspinigiuose, nes jų indėlis yra nedidelis. Situacija, sukelianti neatsargumą stebint.
Sunkus darbas, bet ne neįmanomas.
